Банковские депозиты, как правило, не воспринимаются инвесторами в качестве инвестиционного инструмента. И правда, депозиты больше подходят для сохранения, а не для активного приумножения средств. Но все же не следует недооценивать данный инструмент. Депозиты имеют все основания занять определенную долю в составе инвестиционного портфеля любого инвестора. Присмотритесь поближе и вы увидите, что благодаря своей надежности, депозит является особенно полезным и гарантированным способом размещения средств.

 

 

   Однако, несмотря на всю простоту и «безрисковость» депозитов, в настоящее время выбрать подходящий банковский вклад достаточно сложно. Причиной тому их огромное количество и невозможность изучить абсолютно все нюансы самостоятельно. 

 

 

   Договор банковского вклада может заключаться на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Принцип работы срочного вклада следующий: вы вносите деньги в банк, а через определенное время получаете ту же сумму плюс дополнительные проценты. Срок и проценты депозита заранее указываются в договоре банковского вклада.

 

     Проценты по банковскому срочному вкладу могут начисляться двумя способами:

 

  • простым; 

  • с учетом капитализации.

 

     Под капитализацией в данном случае понимается прибавление процентов по вкладу к сумме вклада и последующий расчет процентов, согласно полученной сумме. Другими словами, когда проценты выплачиваются в течение срока вклада (например, ежемесячно или ежеквартально), сумма процентов зачисляется на счет вклада и увеличивает его. В дальнейшем проценты начисляются как на сумму вклада, так и на сумму процентов. У принципа капитализации процентов есть и другое распространенное название - «сложные проценты».

 

     Срочные депозиты в свою очередь подразделяются на несколько разновидностей, рассмотрим их подробнее:

  • Срочный депозит. До окончания срока депозита любые операции с деньгами запрещены. В конце срока вкладчик получает сумму вклада плюс проценты.

  • Пополняемый срочный депозит. Вклад открывается на определенный срок, и в течение всего срока на депозит можно вносить деньги. Размер (максимальный или минимальный, или оба вместе) дополнительных вложений устанавливается банком. Проценты начисляются регулярно на сумму, находящуюся в данный момент на счете, включая и довнесенные средства. Преждевременное снятие денег со вклада до истечения срока не предусматривается.

  • Пополняемо-отзывной срочный депозит. Это некий гибрид пополняемого вклада и вклада до востребования. Данный вклад можно пополнять, т.е. вносить дополнительные суммы, и проводить расчетные операции (частично снимать с вклада деньги), главное, чтобы в результате на счету оставалась определенная минимальная сумма. Размер неснижаемого остатка определяется банком. Проценты начисляются регулярно на сумму, находящуюся в данный момент на счете.

 

     Напомним, что вот уже несколько лет в российской банковской среде действует система страхования вкладов населения, которая значительно повысила надежность размещения средств в банковских учреждениях. В задачи данной системы входит защита сбережений, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ.